Comment calculer sa rente AVS (1er pilier)

Montants de la rente AVS en 2026

Pour une carrière complète, la rente AVS mensuelle d'une personne seule se situe entre la rente minimale et la rente maximale. Ces deux bornes sont fixées par la loi et adaptées périodiquement à l'évolution des prix et des salaires. Au 1er janvier 2026, la rente minimale a été relevée de 2,9 %.

Pour un couple marié dont les deux conjoints perçoivent une rente, la somme des deux rentes est plafonnée à 150 % de la rente maximale individuelle.

Les deux conditions de la rente maximale

La rente maximale de CHF 2'520 n'est pas automatique : elle suppose deux conditions cumulatives. D'abord une durée de cotisation complète, soit 44 années sans interruption, depuis le 1er janvier qui suit vos 20 ans jusqu'à l'âge de référence. Ensuite un revenu annuel moyen déterminant d'au moins CHF 90'720.

Autrement dit, un revenu élevé ne suffit pas si des années manquent, et une carrière complète ne suffit pas si le revenu moyen reste modeste. La rente effective se situe entre les deux bornes selon ces deux paramètres.

L'AVS étant une assurance solidaire, l'écart est volontairement compressé : la rente maximale ne vaut que le double de la minimale, alors que les revenus cotisés peuvent varier bien davantage.

Ce que coûte une année de cotisation manquante

Chaque année manquante (séjour à l'étranger, années d'études sans cotisation, oubli de cotiser en l'absence d'activité lucrative) réduit la rente d'environ 1/44e, soit à peu près 2,3 % par année.

L'ordre de grandeur ci-dessous s'applique à une personne qui aurait sinon droit à la rente maximale. Il est indicatif : l'AVS applique en réalité une échelle de rentes par paliers (échelles 1 à 44), publiée par l'OFAS.

La 13e rente AVS dès décembre 2026

Depuis 2026, les bénéficiaires d'une rente de vieillesse reçoivent chaque année une rente mensuelle supplémentaire, versée en décembre. Le premier versement intervient début décembre 2026.

Son montant correspond à un douzième de la rente de vieillesse perçue durant l'année, soit environ 8,33 % de revenu annuel en plus. Le versement est automatique : aucune démarche n'est nécessaire.

Concrètement, une rente maximale de CHF 2'520 par mois représente CHF 30'240 sur l'année, auxquels s'ajoute une 13e rente d'environ CHF 2'520, soit près de CHF 32'760 au total. Les rentes complémentaires, les rentes pour enfant et les suppléments particuliers ne sont pas pris en compte dans le calcul. Les bénéficiaires de prestations complémentaires (PC) reçoivent la 13e rente en entier, sans réduction de leurs PC.

Le revenu annuel moyen déterminant

Le revenu moyen n'est pas une simple moyenne de vos salaires : les revenus passés sont revalorisés pour tenir compte de l'évolution des salaires depuis leur perception. S'y ajoutent les bonifications pour tâches éducatives (années durant lesquelles vous avez élevé des enfants de moins de 16 ans) et les bonifications pour tâches d'assistance, qui augmentent le revenu déterminant sans avoir été des revenus effectifs.

Pour les couples mariés, les revenus réalisés pendant les années de mariage sont partagés par moitié entre les deux conjoints au moment de la retraite : c'est le splitting. Il peut sensiblement rapprocher les deux rentes d'un couple aux revenus inégaux.

Comment estimer votre rente

Le moyen le plus fiable est de demander gratuitement un extrait de votre compte individuel (CI) auprès de votre caisse de compensation : il récapitule tous les revenus sur lesquels vous avez cotisé et permet de repérer les lacunes pendant qu'elles peuvent encore être comblées (les cotisations manquantes ne sont rattrapables que dans un délai de cinq ans).

Pour une vision d'ensemble, RetirePlan intègre votre rente AVS à vos 2e et 3e piliers et projette votre revenu total de retraite. C'est cette somme des trois piliers, comparée à votre budget, qui répond vraiment à la question : pourrez-vous prendre votre retraite quand vous le souhaitez ?

Questions fréquentes

Quel est le montant maximal de la rente AVS en 2026 ?

CHF 2'520 par mois pour une personne seule, et un plafond de CHF 3'780 pour un couple marié. La rente minimale pour une carrière complète est de CHF 1'260 par mois. La 13e rente, versée en décembre, s'ajoute à ces montants.

Combien d'années faut-il cotiser pour une rente AVS complète ?

44 années sans interruption, depuis le 1er janvier qui suit vos 20 ans jusqu'à l'âge de référence. Chaque année manquante réduit la rente d'environ 1/44e, soit à peu près 2,3 %.

Quel revenu faut-il pour toucher la rente AVS maximale ?

Un revenu annuel moyen déterminant d'au moins CHF 90'720, en plus d'une durée de cotisation complète de 44 ans. Les deux conditions doivent être remplies simultanément.

Qu'est-ce que la 13e rente AVS et quand est-elle versée ?

C'est une rente mensuelle supplémentaire versée une fois par an, en décembre, à tous les bénéficiaires d'une rente de vieillesse. Le premier versement a lieu en décembre 2026. Elle correspond à un douzième de la rente perçue durant l'année et son versement est automatique.

Comment vérifier mes années de cotisation ?

En demandant gratuitement un extrait de compte individuel à votre caisse de compensation AVS. Il liste vos revenus cotisés année par année et permet de repérer d'éventuelles lacunes.